Compare quanto uma aplicação em CDB e uma LCI ou LCA podem deixar no seu bolso depois do Imposto de Renda.
A estimativa considera uma única aplicação, percentual constante do CDI, capitalização mensal e resgate no vencimento. Não inclui custos, carência, risco de crédito, liquidez, IOF ou mudanças na taxa CDI.
Compare duas ofertas reais de renda fixa com a mesma aplicação inicial: um CDB, que paga Imposto de Renda sobre o rendimento, e uma LCI ou LCA, considerada isenta para pessoa física nesta simulação. O resultado mostra quanto sobra no vencimento em cada opção.
Informe o valor que será aplicado igualmente nas duas opções.
Digite o percentual do CDI oferecido pelo CDB e pela LCI ou LCA.
Escolha o produto isento que aparece nos textos do resultado.
Informe o prazo até o vencimento e a taxa CDI anual usada na comparação.
Compare os valores finais líquidos e confira as condições reais da oferta antes de decidir.
Valor final = aplicação inicial × (1 + taxa mensal equivalente)ⁿ; CDB líquido = valor final bruto − (rendimento bruto × alíquota de IR)
A taxa anual estimada de cada produto é o CDI anual multiplicado pelo percentual oferecido. A calculadora converte essa taxa para uma taxa mensal equivalente e capitaliza por n meses. No CDB, o IR incide somente sobre o rendimento; a LCI ou LCA é tratada como isenta para pessoa física, conforme a premissa da ferramenta.
Um CDB com percentual maior do CDI não necessariamente deixa mais dinheiro. O percentual precisa compensar o Imposto de Renda cobrado sobre o rendimento. Por isso, compare o saldo final líquido, e não apenas a taxa anunciada.
A ferramenta usa a mesma aplicação inicial nos dois produtos e não inclui aportes. Assim, a diferença exibida representa o efeito combinado da remuneração e da tributação dentro de um cenário simples e comparável.
Para aplicações de renda fixa, a tabela regressiva usada na simulação aplica 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. A base é o rendimento, não o valor originalmente aplicado.
Como a tela aceita meses ou anos, o prazo é convertido pela aproximação de 30 dias por mês. O produto real pode calcular o prazo por dias corridos e ter regras próprias de vencimento; confira a lâmina e o contrato da oferta.
O CDI é uma referência de mercado, não uma promessa de retorno. A taxa informada é anual e serve para transformar o percentual de cada oferta em uma estimativa. Se a taxa variar durante o prazo, o resultado real será diferente.
Também compare prazo, carência, liquidez, emissor, cobertura aplicável e condições de resgate. Uma taxa maior pode ser inconveniente se o dinheiro precisar estar disponível antes do vencimento.
Se a diferença for pequena, trate as opções como um empate prático e priorize a alternativa com liquidez e risco compatíveis com seu objetivo. Não comprometa a reserva de emergência para capturar uma vantagem marginal.
A simulação é para pessoa física, uma única aplicação, produtos pós-fixados atrelados ao CDI e manutenção até o vencimento. Ela não representa aportes, prefixados, IPCA+, taxas administrativas, resgate antecipado ou comparação de emissores.
Depende do percentual do CDI, do prazo e do imposto. A melhor opção é a que deixa o maior valor líquido no vencimento nas premissas informadas.
Sim. O IR é aplicado somente sobre o rendimento bruto do CDB, usando a alíquota regressiva conforme o prazo estimado.
Nesta calculadora, LCI e LCA são tratadas como isentas para pessoa física. Confirme a regra vigente e a natureza do produto antes de investir.
Não. A primeira versão pressupõe que o investimento será mantido até o vencimento e não considera perda de remuneração, IOF ou outras condições de resgate.
Não existe um percentual único: a equivalência muda com o prazo e a alíquota de IR. Use a ferramenta para comparar as ofertas e teste o prazo real de cada uma.